BluOr Bank: todo lo que necesitas saber antes de contratar sus depósitos

Si estás comparando depósitos y BluOr Bank te ha aparecido con una TAE que pinta mejor que la de cualquier banco español, es normal desconfiar un poco. Un nombre que no suena de nada, sin oficinas aquí, y encima tienes que meter tus ahorros a través de una plataforma llamada Raisin. Es la reacción lógica.

Vamos a despejarlo con datos: quién es realmente BluOr Bank, qué tan protegido está tu dinero, cuánto paga cada plazo ahora mismo, qué dicen quienes ya lo han contratado y en qué casos tiene sentido (y en cuáles no).

¿Qué es BluOr Bank?

BluOr Bank es un banco con sede en Riga, la capital de Letonia, fundado en 2001 y conocido comercialmente como BluOr Bank, aunque durante años operó bajo el nombre BlueOrange Bank. No es un recién llegado ni un proyecto experimental: es uno de los bancos consolidados del sistema financiero letón, con filiales en Estonia y presencia en Moscú, Londres y Limasol.

¿Es seguro BluOr Bank?

Esta es la pregunta que de verdad importa antes de hablar de rentabilidad, así que vamos directos.

Los depósitos de BluOr Bank están cubiertos por el Fondo de Garantía de Depósitos de Letonia, hasta 100.000 € por depositante y entidad. Este fondo funciona bajo las mismas directivas europeas que protegen los depósitos en España (94/19/CE, 2009/14/CE y 2014/49/UE), así que a efectos prácticos ofrece el mismo nivel de protección que tu banco de toda la vida, aunque la garantía la respalde el organismo letón y no el FGD español.

Un par de matices que conviene tener claros antes de contratar:

• El banco no tiene actividad de banca minorista en España, sus principales clientes son empresas de comercio internacional y sociedades holding, algo habitual en bancos europeos que usan Raisin como canal para captar depósitos particulares.
• No existe cancelación anticipada. Si contratas un depósito a 2 años, tu dinero está bloqueado ese plazo, salvo que la oferta específica indique lo contrario.
• Toda la gestión es online, no hay atención presencial ni teléfono de sucursal en España al que acudir.

¿Cuánto pagan los depósitos de BluOr Bank ahora mismo?

Aquí está lo que de verdad busca la mayoría de gente que llega a esta página. Estos son los tipos de interés de BluOr Bank disponibles a través de Raisin:

Estos tipos son los publicados por Raisin a fecha de esta revisión y pueden cambiar en cualquier momento. Antes de contratar, comprueba siempre la TAE vigente en la ficha oficial del banco.

Condiciones generales BluOr Bank

• Contratación: 100% online, sin necesidad de documentación adicional más allá de tu identificación.
• Importe mínimo: 1 €
• Importe máximo: 100.000 €
• Pago de intereses: al vencimiento del depósito
• Divisa: euros

Cómo funciona la fiscalidad de los depósitos de BluOr Bank

Aquí es donde muchos ahorradores se llevan una sorpresa si no lo miran antes. Al ser un banco letón, la retención por defecto sobre los intereses que genera tu dinero es del 25,5%, bastante más alta que el 19% que aplica un banco español.

La buena noticia es que existe un convenio de doble imposición entre España y Letonia que permite reducir esa retención hasta el 10%. Para conseguirlo necesitas presentar un Certificado de Residencia Fiscal, emitido por la Agencia Tributaria, con una validez de entre 1 año y un máximo de 8 semanas antes del vencimiento del depósito.

En la práctica, esto significa un paso extra que no tendrías con un depósito español o incluso con uno portugués como el de Haitong Bank. No es complicado, pero sí es un trámite que debes gestionar tú, no el banco. Además, con independencia de la retención aplicada, los intereses tributan igualmente en tu declaración de la renta como rendimientos del capital mobiliario, dentro de la base del ahorro. Al tratarse de un depósito en una entidad extranjera, también debes comprobar si estás obligado a presentar el Modelo 720, en función del conjunto de bienes y derechos que tengas en el extranjero y de los límites establecidos para esta declaración.

Además, como no existe una retención española en origen, los intereses de este depósito no aparecen necesariamente precargados en el borrador de la Renta. Tendrás que comprobar los datos e incluir correctamente los rendimientos obtenidos en tu declaración.

Ventajas y desventajas de BluOr Bank

¿Qué opinan los usuarios sobre BluOr Bank?

La experiencia de contratación es uno de los aspectos que conviene valorar antes de abrir el depósito. Al contratarlo a través de Raisin, el proceso se realiza de forma online, aunque el dinero queda bloqueado hasta el vencimiento y no existe cancelación anticipada.

¿Cómo contratar un depósito de BluOr Bank?

Si quieres reducir la retención fiscal, solicita el Certificado de Residencia Fiscal a Hacienda y preséntalo dentro del plazo permitido.

• Abre una cuenta gratuita en Raisin (no tiene coste ni comisiones de mantenimiento).
• Verifica tu identidad con DNI o pasaporte.
• Transfiere el importe que quieras depositar desde tu cuenta bancaria habitual.
• Elige el depósito de BluOr Bank y el plazo que más te convenga.

¿BluOr Bank u otras alternativas en Raisin?

BluOr Bank compite en el mismo terreno que otros bancos europeos disponibles en Raisin, como Haitong Bank o Banca Progetto. Si priorizas la TAE más alta a corto-medio plazo, BluOr Bank suele estar entre las mejores opciones. Si prefieres un banco con retención fiscal más baja o sin necesidad de gestionar papeleo con Hacienda, merece la pena comparar antes con opciones portuguesas o incluso con las mejores cuentas de ahorro que no exigen bloquear el dinero.

Y si lo que buscas es simplemente el mapa completo de opciones a plazo fijo del mes, nuestra comparativa de mejores depósitos a plazo fijo te sitúa a BluOr Bank junto al resto de bancos españoles y europeos para que decidas con toda la foto delante.

Preguntas frecuentes sobre BluOr Bank

BluOr Bank no es un banco desconocido ni una promesa dudosa: es una entidad letona consolidada que, a través de Raisin, ofrece una TAE del 3,31% en los depósitos a 1 y 2 años, con la misma protección de fondos de garantía que tendrías en España. El precio a pagar es aceptar que no hay cancelación anticipada y que la retención fiscal exige un trámite extra si quieres pagar menos a Hacienda. Si tu dinero puede quedarse quieto el plazo elegido, es una opción sólida para sacarle más partido a tus ahorros.