Tarjeta de crédito: Características, beneficios y como solicitarla🫡
Las tarjetas de crédito son una herramienta financiera increíble… si sabes usarlas bien. Una buena tarjeta de crédito te ayuda con diversas operaciones bancarias, desde pagos telemáticos, retirada de dinero u obtener dinero al instante. Desde cómo solicitarlas hasta entender sus beneficios, aquí te cuento todo para que no te pillen desprevenido.
¿Qué es una tarjeta de crédito? 💡
Una tarjeta de crédito es un medio de pago que te permite hacer compras sin necesidad de tener dinero en el momento. Básicamente, el banco te presta el dinero y luego tú lo devuelves en un plazo determinado. Puedes usarla en tiendas físicas, comprar online e incluso pagar con tarjeta en el exterior sin llevar efectivo.
¿Cómo funciona una tarjeta de crédito?
Cuando pagas con tu tarjeta de crédito, el banco cubre el importe y luego te lo cobra a final de mes o en cuotas. Puedes elegir pagar todo de golpe o fraccionarlo, aunque en este caso, los intereses pueden jugarte una mala pasada, pero tienes que tener en cuenta que puedes acumular deudas en las tarjetas de crédito por lo que debes de tener cuidado.
Algunas tarjetas, como la tarjeta de crédito Santander o la tarjeta de crédito Revolut, ofrecen condiciones especiales, como descuentos o devolución de dinero en compras.
Características de la tarjeta de crédito
- Límite de crédito: Es la cantidad máxima que puedes gastar con tu tarjeta. Este límite lo define tu banco según tu perfil financiero. No es dinero tuyo, es un préstamo temporal.
- Periodo de gracia: Es el lapso que tienes (usualmente 20 a 50 días) para pagar tus compras sin que te cobren intereses. Si lo haces bien, puedes usar la tarjeta de crédito gratis.
- Intereses y TAE 📈: Si no pagas a tiempo o decides fraccionar el pago, entra en juego el TAE (Tasa Anual Equivalente). Puede superar el 20% anual, así que cuidado con las deudas duraderas.
- Pago mínimo mensual: Es la cantidad mínima que debes abonar cada mes para no quedar como moroso. Pero si solo pagas eso, la deuda se hace eterna por los intereses acumulados.
- Aceptación internacional: Muchas tarjetas funcionan en cualquier parte del mundo, ideal para viajes, compras online y emergencias globales.
- Seguridad y protección 🛡️: Vienen con sistemas antifraude, alertas, bloqueos por robo, y algunas hasta ofrecen seguros de compra, protección de viajes o devolución de dinero.
- Beneficios y recompensas: Cashback, puntos, millas, descuentos… Algunas tarjetas premian tus compras si sabes elegir la correcta y no dejas intereses sin pagar.
Ventajas y desventajas👍
- Flexibilidad de pago.
- Posibilidad de financiar compras grandes.
- Seguridad extra en compras online.
- Algunas ofrecen seguros de viaje o de compra.
- Algunas ofrecen accesos exclusivos a conciertos y viajes.
- Si no pagas a tiempo, los intereses pueden ser muy altos.
- Fácil caer en la tentación de gastar más de la cuenta.
- Algunas tarjetas tienen comisiones por mantenimiento o por retirar dinero en cajeros.
¿Qué tipos de tarjetas de crédito existen?
Existen varios tipos de tarjetas, y se pueden clasificar según su funcionalidad, beneficios o tipo de emisor. Aquí te dejo una clasificación clara y ordenada:
1. Según el tipo de pago
- Tarjetas de crédito clásicas o estándar: permiten comprar a crédito y pagar a fin de mes o en cuotas con intereses.
- Tarjetas revolving: el pago se realiza en cuotas fijas mensuales, con un alto tipo de interés. Es importante usarlas con precaución.
- Tarjetas de pago diferido: puedes pagar el total de tus compras más adelante (con o sin intereses).
- Tarjetas de cargo: el pago total se realiza al final del mes sin posibilidad de fraccionar.
2. Según los beneficios
- Tarjetas con cashback: devuelven un porcentaje del gasto realizado.
- Tarjetas con puntos o millas: acumulas puntos canjeables por regalos o viajes.
- Tarjetas con descuentos: ofrecen promociones o rebajas en ciertas tiendas o servicios.
- Tarjetas para viajeros: incluyen seguros, acceso a salas VIP y ausencia de comisiones por cambio de divisa.
3. Según el perfil del titular
- Tarjetas estudiantiles: pensadas para jóvenes o universitarios, con límites bajos y condiciones flexibles.
- Tarjetas aseguradas o garantizadas: requieren un depósito previo y suelen usarse para mejorar el historial crediticio.
- Tarjetas premium (gold, platinum, black): tienen mayores beneficios, pero también cuotas anuales más altas y requisitos más exigentes.
Bancos que dan tarjetas de crédito 🏦
En España, muchas entidades ofrecen tarjetas de crédito con diferentes beneficios. Algunos bancos donde puedes pedir tarjeta de crédito son:
También hay opciones fintech y digitales donde puedes solicitar tarjeta de crédito online sin tantos requisitos.
Tarjeta Aqua Crédito BBVA
- No tiene comisión de emisión y mantenimiento
- 3 meses sin intereses (0% TIN, 0% TAE*).
Tarjeta Tú Abanca
- Pagos a 3, 6, 9, 10 o 12 meses
- Gratis
- 4% de descuento en gasolineras Galp
Preguntas frecuentes👀
¿Quién invento la tarjeta de crédito?
Más tarde, en 1950, Frank McNamara, fundador de Diners Club, lanzó la primera tarjeta de crédito moderna, diseñada para pagar en restaurantes sin necesidad de efectivo.
¿Puedo retirar dinero en efectivo con mi tarjeta de crédito?
¿Se puede tener tarjeta de crédito sin cuenta bancaria?
¿Las tarjetas tienen TIN y TAE?
La tarjeta de crédito, tu mejor aliada si la usas bien
Tener una tarjeta de crédito te facilita la vida, pero hay que saber manejarla con responsabilidad. Antes de contratar una tarjeta de crédito, revisa bien las condiciones y asegúrate de poder pagarla a tiempo, para que no tengas que cancelar la tarjeta por malas contrataciones. Si la usas correctamente, puede ser una herramienta muy útil para tus finanzas y para pagar con tarjeta en el exterior sin complicaciones. 🚀
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