Antes de entrar al detalle, te adelanto lo clave: si usas Raisin para contratar depósitos a plazo fijo o cuentas de ahorro en bancos europeos, los intereses se declaran en tu IRPF español y, además, si superas ciertos umbrales, puede tocar presentar el modelo 720 (declaración informativa de bienes en el extranjero). Aquí te lo explico desde cero, con pasos, ejemplos y advertencias que te ahorran sustos.
¿Debo declarar mis depósitos de Raisin?
Sí. Como residente fiscal en España, estás obligado a incluir en tu Renta (Modelo 100) los intereses que te generen los depósitos Raisin y cuentas de ahorro contratados a través de Raisin, aunque el banco esté en otro país.
Esto es independiente de que te hayan practicado o no una retención fuera de España: en la Renta declaras el interés bruto y, si procede, aplicas la deducción por doble imposición internacional. La propia plataforma recuerda que los intereses de Raisin España tributan en España y que contratar es sin comisiones, pero la declaración corre de tu cuenta.
¿A partir de cuánto dinero hay que declarar a Hacienda?
Para la declaración de la Renta, no hay un “mínimo de interés” específico por Raisin: si presentas Renta, debes incluir todo lo cobrado por depósitos/cuentas en la base del ahorro (aunque sean pocos euros). Para el modelo 720 raisin, el umbral relevante es 50.000 € por cada bloque de información (en tu caso, “cuentas y depósitos en entidades financieras en el extranjero”). Si el conjunto de saldos supera 50.000 € (a 31/12 o saldo medio del 4º trimestre, según proceda), estás obligado a presentar el 720. El plazo habitual es del 1 de enero al 31 de marzo del año siguiente.
¿Cómo tributan los intereses de los depósitos de Raisin?
Los intereses de depósitos y cuentas se integran en la base del ahorro del IRPF. En 2026, los tipos estatales de la base del ahorro van del 19% al 30% (este 30% aplica para la parte de base que exceda de 300.000 €). Además, si el banco extranjero retuvo algo, podrás computarlo con el límite que fija el convenio de doble imposición del país (si lo hay). En la práctica: declaras el interés bruto en tu Renta española y restas la deducción internacional que proceda.
Pista útil: muchos bancos europeos no practican retención a no residentes. En ese caso, tributarás íntegramente en España por ese rendimiento.
Requisitos básicos para declarar los depósitos de Raisin en la renta
Identifica todos tus productos contratados mediante Raisin (depósitos a plazo y cuentas de ahorro) y descarga certificados de intereses.
Calcula los intereses brutos del ejercicio (del 1 de enero al 31 de diciembre).
Verifica si hubo retención en el país del banco.
Comprueba obligación 720: si tus saldos/medias superan 50.000 € en el bloque de “cuentas y depósitos” (y/o si ya declaraste y ahora superas +20.000 € adicionales respecto a la última declaración), presenta el raisin modelo 720 en plazo.
Guarda justificantes de transferencias y extractos bancarios (te servirán para cotejar saldos medios/fin de año y para el 720).
Revisa tu situación de impuesto de patrimonio si tu comunidad lo exige y tu patrimonio neto supera el mínimo exento. (No confundir: Patrimonio es distinto de la Renta, pero conviene revisar ambos).
¿Cómo hacer la declaración de la renta de mis depósitos de Raisin? 📝
Reúno la información: certificados de intereses de cada depósito/cuenta y cualquier retención soportada fuera.
Relleno Renta WEB (Modelo 100):
Voy a Rendimientos del capital mobiliario → Intereses de cuentas y depósitos.
Importo/introduzco el interés bruto anual de cada producto.
Declaro la retención extranjera (si existe) en el apartado de deducción por doble imposición internacional.
Voy a Rendimientos del capital mobiliario → Intereses de cuentas y depósitos.Importo/introduzco el interés bruto anual de cada producto.Declaro la retención extranjera (si existe) en el apartado de deducción por doble imposición internacional.
Voy a Rendimientos del capital mobiliario → Intereses de cuentas y depósitos.
Importo/introduzco el interés bruto anual de cada producto.
Declaro la retención extranjera (si existe) en el apartado de deducción por doble imposición internacional.
Compruebo tipos aplicables de la base del ahorro (19–30%).
Reviso borrador y guardo justificantes por si Hacienda los pide (raisin contacto te sirve si necesitas certificados o soporte desde su web de ayuda).
Mini–checklist “sin fallos”: Interés bruto, no neto; retenciones extranjeras con justificante; y, si procede, modelo 720 en plazo.
¿Qué modelo de declaración debo presentar? (Modelo 720)
El modelo 720 es informativo (no liquida cuota) y sirve para declarar bienes y derechos fuera de Españacuando superan 50.000 € por bloque. Para Raisin, lo que te afecta es el bloque de cuentas y depósitos en entidades financieras (bancos europeos donde colocas tu dinero).
Plazo: normalmente del 1 de enero al 31 de marzo. Se presenta por Internet.
Obligados (modelo 720 obligados): residentes fiscales que superen umbrales o que, habiendo presentado 720 en años previos, incrementen más de 20.000 € el valor declarado en ese bloque, o haya cancelaciones/aperturasque obliguen a informar.
Régimen sancionador: fue modificado tras la sentencia del TJUE (enero 2022) y la Ley 5/2022, eliminando sanciones desproporcionadas, pero la obligación de informar sigue vigente y hay penalizaciones si no se presenta o se hace mal.
Nota práctica: si cambias de depósito o cierras uno, conserva los justificantes. Cancelar o abrir en el extranjero puede obligarte a actualizar el 720 si aplican los supuestos.
https://www.youtube.com/watch?v=aScPsUQfXkI
¿Qué productos de Raisin debo declarar? 💼
En la Renta (Modelo 100):
Intereses de depósito a plazo fijo y de cuentas de ahorro (todo rendimiento del capital mobiliario).
Intereses de depósito a plazo fijo y de cuentas de ahorro (todo rendimiento del capital mobiliario).
Intereses de depósito a plazo fijo y de cuentas de ahorro (todo rendimiento del capital mobiliario).
En el Modelo 720 (si superas umbral/supuestos):
Saldos de cuentas y depósitos en bancos extranjeros contratados vía Raisin.
Saldos de cuentas y depósitos en bancos extranjeros contratados vía Raisin.
Saldos de cuentas y depósitos en bancos extranjeros contratados vía Raisin.
Seguridad y cobertura: los depósitos Raisin están protegidos por el fondo de garantía depósito del país del banco (en la UE, hasta 100.000 € por depositante y entidad). Es clave para tu fiscalidad entender que la cobertura del FGD no te exime de declarar los intereses.
Preguntas frecuentes👀
¿Tengo que presentar el 720 si tengo 30.000 € repartidos en dos depósitos (15.000 € + 15.000 €) en bancos europeos vía Raisin?
No, porque no llegas a 50.000 € en el bloque de “cuentas y depósitos”. Pero sí debes declarar los intereses en tu Renta. Si en un futuro superas 50.000 €, entonces modelo 720 raisin.
¿Cómo rellenar el modelo 720 raisin paso a paso?
Entra en la Sede de la Agencia Tributaria → Modelo 720 → selecciona el bloque de cuentas y depósitos → informa identificación del banco, país, fechas de apertura/cancelación, y saldos (a 31/12 y/o saldo medio del 4º trimestre, según te aplique). Presenta del 1 de enero al 31 de marzo. Si ya declaraste y ahora sube >20.000 €, vuelve a declarar. (cómo rellenar modelo 720 raisin, rellenar modelo 720 raisin).
¿Cómo declaro retenciones extranjeras en la Renta por mis depósitos?
Declara interés bruto en rendimientos del capital mobiliario y aplica la deducción por doble imposición internacionalhasta el límite del convenio del país del banco. Revisa los justificantes que te facilite el banco (si no los ves, contacta por raisin contacto o el banco correspondiente).
Declara bien hoy y duerme tranquilo mañana 😴
Si usas Raisin, tu ruta para no fallar es clara: (1) incluye todos los intereses en tu Renta, (2) vigila si te toca modelo 720 raisin, (3) conserva justificantes, y (4) recuerda que la cobertura del fondo de garantía depósito no sustituye tus obligaciones fiscales. La ventaja de Raisin es obvia (tipos competitivos, sin comisiones, banca europea regulada), pero la fiscalidad es cosa tuya: ordena papeles, usa certificados y presenta en plazo. Si dudas, consulta la web de la Agencia Tributaria o pide asesoramiento.
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