Qué es la comisión de mantenimiento ¿Cómo evitarla? (2026)
Si alguna vez te has preguntado ¿Por qué tu banco te cobra simplemente por tener una cuenta?, la respuesta suele ser: "comisiones de mantenimiento". Pero, ¿qué es la comisión de mantenimiento exactamente? Este cargo, que a menudo pasa desapercibido, puede convertirse en un auténtico ladrón silencioso, disminuyendo tus ahorros y vaciando tus bolsillos sin que apenas lo notes.
Si eres de los que se esfuerzan por ahorrar cada euro, es vital que pongas estas comisiones en tu radar. Si esta situación te afecta, tranquilo, que aquí te contaré qué son, cómo funcionan estos cobros por mantenimiento o administración de cuenta, y cómo dar el esquinazo y mantener tu dinero a salvo.
En resumen: La comisión de mantenimiento es el cargo que el banco cobra por tener tu cuenta operativa — puede llegar a 240 €/año, con una media de 167 €/año en 2026 según ASUFIN. Es legal si te avisaron y la aceptaste, pero completamente evitable: domiciliando nómina, usando banca online o eligiendo un banco sin comisiones. Si el banco la sube sin avisarte con 2 meses, tienes derecho a rechazarla y cambiar de entidad. Si no te informaron correctamente, puedes reclamarla.
¿Qué son las comisiones de mantenimiento de cuenta?
Las comisiones de mantenimiento son cargos que los bancos imponen a los titulares de cuentas bancarias por el simple hecho de tenerlas operativas. Este coste cubre la gestión y administración de la cuenta, incluyendo operaciones bancarias básicas como ingresos y reintegros en efectivo, y la entrega de talonarios o libretas.
¿Cuál es la diferencia entre comisión de mantenimiento y comisión de administración?
Aunque se usan como sinónimos, no son lo mismo. La comisión de mantenimiento es un cargo fijo periódico (mensual, trimestral o anual) por tener la cuenta abierta, independientemente de cuánto la uses. La comisión de administración, en cambio, se cobra por cada operación o apunte realizado en la cuenta: transferencias, cargos de recibos, ingresos de cheques, etc. Algunos bancos aplican las dos; otros solo una. Cuando vayas a comparar cuentas, fíjate en ambas.
¿Por qué te cobran estas comisiones?
La razón detrás de estas comisiones es sencilla: los bancos necesitan cubrir los costes asociados con la gestión de cuentas. Sin embargo, en los últimos años, muchas entidades han aumentado o añadido estas tarifas como respuesta a las bajas tasas de interés impuestas por los bancos centrales, que han reducido sus márgenes de beneficio.
Esto convierte las comisiones en una fuente clave de ingresos para compensar esa pérdida. Sin embargo, esto no significa que debas aceptar cualquier cantidad que te impongan, siempre encontrarás muchas opciones que te ayuden a evitar las comisiones bancarias.
¿Cuánto cobra cada banco?
No todos los bancos son iguales; algunos podrían pasarse un poco cuando de comisiones se trata; aquí te dejo una tabla con lo que te cobran los bancos de España por comisiones de mantenimiento si no cumples los requisitos de bonificación (datos actualizados a junio 2026):
Recuerda que en un mercado tan competitivo, estos bancos suelen ofrecer opciones online, sin comisiones y sin requisitos, así que infórmate de los tipos de cuentas que ofrece tu banco favorito antes de dar un NO definitivo.
Si quieres librarte de las comisiones de mantenimiento...
¿Es legal que te cobren comisiones por mantenimiento?
Sí, es legal la comisión por mantenimiento de cuenta siempre que sean notificadas previamente, correspondan a un servicio real y sean proporcionales. Sin embargo, son ilegales si no te informaron, son desproporcionadas o se aplican a servicios obligatorios, como cerrar una cuenta. Si consideras que una comisión es abusiva, tienes derecho a reclamar y exigir su devolución.
¿Cómo evitar las comisiones por mantenimiento de cuenta?
No todo está perdido; hay formas de esquivar esta comisión de mantenimiento:
- Domicilia tu nómina: Como has visto antes, muchos bancos eliminan las comisiones si ingresas tu salario con ellos.
- Mantén un saldo mínimo: Algunas entidades eximen de comisiones si mantienes un saldo promedio determinado.
- Contrata productos adicionales o vinculaciones: Como seguros, planes de pensiones o tarjetas de crédito.
- Usa la banca online: Muchas entidades ofrecen cuentas sin comisiones si gestionas todo por internet.
- Revisa tus facturas mensualmente, ya que así podrías detectar cobros, como el cobro del IVA en comisiones que no suele ser visible
Cumplir los requisitos de vinculación: una forma de evitar cobros por mantenimiento de las cuentas
Si encuentras que tu banco favorito cobra comisiones por mantenimiento, no desesperes, lo más probable es que si cumples con algunos requisitos básicos, te eximan de las mismas. Estas condiciones pueden ser:
- Domiciliar una nómina o pensión mínima.
- Mantener un saldo mínimo en tu cuenta.
- Contratar algún producto adicional como seguros, fondos de inversión, etc.
Por ejemplo, puedes evitar comisiones en Santander con la Cuenta Online (sin requisitos para nuevos clientes) o, si tienes la Cuenta One, domiciliando una nómina de al menos 600 € o realizando 6 pagos con tarjeta al trimestre.
En el caso de la comisión de mantenimiento de CaixaBank, su plan día a día establece que para evitarlas deberás domiciliar un ingreso regular (nómina de 600 € o pensión de 300 €), efectuar al menos 3 operaciones en el trimestre con la tarjeta de débito o crédito vinculada a la cuenta, y domiciliar al menos 3 recibos básicos (como luz, agua o gas).
Otra opción: Negocia con tu banco
Si llevas tiempo con tu entidad y eres un buen cliente, no tengas miedo de pedirles que te quiten las comisiones. A veces, con solo amenazar con irte a la competencia, ceden más rápido de lo que creerías.
La realidad de las comisiones por mantenimiento en España
En 2025, las entidades de depósito españolas ingresaron en concepto de comisiones bancarias alrededor de 17.600 millones de euros, según datos del Banco de España, un 1,5% más que el año anterior. Los seis grandes bancos cerraron 2025 con un beneficio conjunto récord de 34.000 millones de euros, con las comisiones representando entre el 22% y el 25% de su margen bruto. Para ponerlo en perspectiva, mantener una cuenta corriente sin vinculación cuesta ya de media 167 € al año — un 52% más que en 2021.
Bancos que no cobran comisiones por mantenimiento 🏦
- ING: Cuentas sin comisiones si domicilias ingresos.
- Openbank: Su cuenta corriente online no tiene comisiones.
- N26: Banco digital con servicios gratuitos y sin cargos ocultos.
- Revolut: Ideal para usuarios que buscan flexibilidad y cero comisiones.
- Trade Republic: Sin comisiones de ningún tipo y con remuneración del saldo al 3,04% TAE para nuevos clientes (jun 2026). Disponible con IBAN español.
¿Qué pasa si el banco sube la comisión de mantenimiento?
Si tu banco decide incrementar la comisión de mantenimiento, está obligado a avisarte con al menos dos meses de antelación. Durante ese plazo tienes derecho a rechazar el cambio y resolver el contrato sin penalización — lo que en la práctica significa que puedes cambiar de banco gratis antes de que entre en vigor la nueva tarifa. Si no te notificaron correctamente, la subida no es válida y tienes derecho a reclamarla ante el propio banco o, si no prospera, ante el Banco de España.
Comisión de mantenimiento en cuentas vinculadas a una hipoteca
Si tu banco te cobra comisión de mantenimiento en la cuenta que usas exclusivamente para pagar la hipoteca, la situación depende de cuándo firmaste el préstamo:
- Hipoteca firmada antes de abril de 2012: La entidad no puede cobrarte comisión de mantenimiento en esa cuenta si la usas solo para los pagos hipotecarios. Se considera una práctica abusiva al no corresponderse con ningún servicio real prestado. Puedes reclamarla.
- Hipoteca firmada a partir de abril de 2012: El banco sí puede aplicar esta comisión, pero únicamente si así consta expresamente en la documentación del préstamo (Orden EHA/2899/2011, de 28 de octubre). Si no aparece en el contrato, tampoco es válida.
En cualquier caso, si tienes dudas sobre si el cobro es legítimo, puedes consultarlo en el Portal del Cliente Bancario del Banco de España.
¡Di adiós a las comisiones de mantenimiento!
Las comisiones de mantenimiento son, ahora mismo totalmente evitables. Conociendo las alternativas y los requisitos que ofrece cada banco, puedes adaptar tu cuenta a tus necesidades y evitar este tipo de cargos. Muchos bancos eliminan estas comisiones si cumples con condiciones como domiciliar la nómina, realizar operaciones frecuentes o contratar productos adicionales.
Además, con tantas opciones de cuentas sin comisiones en el mercado, no hay excusa para seguir pagando por algo que puedes conseguir gratis, si prefieres una opción más sencilla, también hay cuentas sin comisiones que no exigen requisitos.
Lo importante es informarte, comparar y elegir lo que mejor se adapte a tus prioridades. ¿Buscas servicios específicos o prefieres sencillez y cero comisiones? La decisión está en tus manos, usa un comparador de cuentas sin comisiones. ¡Con las opciones disponibles, siempre hay una cuenta perfecta para ti!
Preguntas frecuentes
¿Se puede cobrar comisión por mantenimiento a una cuenta en 0 €?
No obstante, el banco está obligado a informarte previamente de estos cargos. Por eso, es fundamental revisar las condiciones de tu contrato y considerar la cancelación de cuentas inactivas para evitar costes inesperados.
